所谓“逃废债”,即债务人有履行能力而不尽力履行债务的一种民事违约行为。其中“有履行能力”是指有收入来源,或者虽无收入来源,但有可供履行债务的资产,能够部分或全部履行债务。近年来,随着金融行业转型发展和消费者消费习惯的改变,信用卡和个人贷款呈现逐年增长的态势,而金融领域逃废债行为,使金融机构贷款不良率不断攀升,造成金融机构及金融从业机构的风险不断积聚。这不仅会对金融机构造成系统性风险的冲击,严重扰乱金融秩序,还可能会影响普惠金融政策的推进与发展。

在大消保监管体制下,如何打击逃废债,提升消费者权益保护成为需亟待攻克的课题,小花科技始终响应监管号召,积极参与行业联合惩戒逃废债行动,为推动社会信用体系建设,维护消保秩序贡献积极力量。

联动亮剑逃废债,小花科技正行动

经调研发现,现“逃废债”已发展为成熟的灰黑产业,帮助欠款人逃避金融机构债务的套路多种多样,例如将金融机构正常催收描述成“暴力催收”,将逾期利息说成是“高利贷”,混淆视听,恶意投诉、举报,通过提供虚假投诉材料,向监管机构投诉;再如伪造病历、取保候审、贫困证明等,达到金融机构对部分不良贷款进行延期、核销等目的;甚至拉拢借款人成立“反催收联盟”,有偿提供反催收服务……种种花式套路,需要相关部门与机构,联动协调形成合力,识破逃废债套路,实现精准打击。

近日,在一起涉及冒充警察招摇撞骗“逃废债”的案件中,小花科技配合公安机关成功打击了逃废债的不法行为。2023年7月,李某通过小花平台成功申请了一笔借款,同年9月因逾期还款接到了催收人员的电话,为达到拖延还款并停止催收的目的,李某向催收人员发送了一份《取保候审决定书》,声称其涉嫌犯罪已经被公安机关立案侦查无法还款,并冒充某公安局的警察来电,自称因接到李某举报,要求催收人员配合“调查”。小花工作人员在核查该用户提供的“证明材料”时,发现其提供的材料信息存疑,并且来电“警察”的办案程序与公安机关办案程序严重不符。由此,平台认为李某存在提供伪造、变造国家机关公文、冒充警察招摇撞骗的重大嫌疑。考虑到李某的行为已经涉嫌违法,小花钱包第一时间启动“打击逃废债”应对预案,向公安机关报案并提交相关材料。接到小花钱包对违法人员的举报后,公安机关很快就查明了李某的违法事实,最终公安机关认定李某构成招摇撞骗,并对李某做出行政拘留七日的处罚决定。

小花科技法律合规部相关负责人表示,该案是一起典型的逃废债案件,债务人主观上存在明显的恶意,并实施了逃避债务履行的行为,不仅侵害了债权人的合法权益,更严重扰乱了金融秩序。面对严重扰乱了金融秩序的行为,诸如逃废债、金融诈骗、金融“黑灰产”等违法犯罪行为,小花科技始终与执法、监管部门保持着积极的联络机制,并在政策指导下,持续监控并配合相关部门开展对不法分子的打击行动。

切勿“因小失大”,小花切实捍卫消保

随着数字金融蓬勃发展,包括逃废债、不良代理投诉、不法贷款中介在内的黑灰产行为日益猖獗。黑灰产不仅扰乱金融秩序,还严重危害金融消费者的正当权益,轻则造成消费者财产损失,重则导致消费者失信,甚至面临刑事处罚,是消费者权益保护的“害群之马”。

为有效打击治理“逃废债”在内的金融黑灰产,切实保护消费者权益,其“打铁还需自身硬”,小花科技凭借专业的大数据技术和智能系统开发能力,利用云、AI智能、大数据等一系列新一代信息技术,基于风险数据重构严谨的风控体系,不仅能有效识别风险,还能提供用户的授信效率,减少了逃废债等事件发生机率,更有力保护资金安全。

与此同时,小花科技还常态化策划开展金融风险宣传活动,公司内部成立多支宣传先锋队,组织负责编制专业的宣讲材料,通过宣传海报、宣传标语、微信公众号、短视频、APP等线下线上多渠道开展宣传,目前小花科技金融风险宣导官方渠道覆盖率达100%,线上金融风险普及教育超60次、覆盖人次超30万人。

小花科技表示,打击金融乱象,不仅是保护金融消费者的基础性工作,也是营造金融行业清朗环境的重要举措。未来,小花科技将从自身做起,切实践行负责任金融的理念,与监管部门、金融机构等相关方携手共进,为充分保障消费者权益、维护金融市场的稳定和健康发展而努力。

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